楽天ペイ改悪で私たちにできること

楽天ペイは、2回未満の決済で1.5%のポイント還元を実施しているものの、「楽天キャッシュ」を用いたコード払い、QR払い、セルフ払いの還元率を引き下げることに勧めていたものの、「社内での準備の都合」を理由に延期することが決まりました

この改悪は、多くの楽天ペイで高い還元率を受けていたユーザーからして、すごく衝撃的な大改悪が回避されたものの、楽天ペイがいつ改悪が実施されるかどうかの不安が残ってしまったことに、今回の発表を聞いた執筆者は懸念を抱いています

今回、楽天ペイの大改悪を避けるため、この先に備える『楽天ペイ大改悪対策』を解説しようと存じます

楽天ペイ大改悪対策：楽天ペイ大改悪の内容とは

今回の楽天ペイ大改悪は、以前の還元率を以下のように変わります

これまでの還元率

・提示回数が2回以上の場合：ポイント還元率1.5％ 

・提示回数が2回未満の場合：ポイント還元率1.0％

改悪後の還元率

・提示回数が5回以上の場合：ポイント還元率1.0％ 

・提示回数が5回未満の場合：ポイント還元率0.5％

全体を見て、これまでは2回未満の楽天ペイ決済で還元率1.0%にしたものを改悪後は提示回数が5枚未満(1回～5回まで)の楽天ペイ決済を0.5%(200円１ポイントの還元)に改悪され、5回以上の楽天ペイ決済であっても、1.5%の還元率から1.0%の還元率(200円２ポイント)に引き下げられます

このような改悪が実施されたことにより、楽天ペイ決済だけでも0.5%のポイント還元率の低下となります

楽天ペイ大改悪対策：他のバーコード決済の還元率は？

では、競合するバーコード決済を見てみましょう

 

競合するバーコード決済のポイント還元率

 

【PayPay】

ポイント還元：0.5%

200円ごと１ポイント

 

【au PAY】

ポイント還元率：0.5%

200円ごと１ポイント

 

【d払い】

ポイント還元率：0.5%

200円ごと１ポイント

 

【楽天ペイ(改悪後)】

・提示回数が5回以上の場合：ポイント還元率1.0％ 

・提示回数が5回未満の場合：ポイント還元率0.5％

200円ごと１ポイント(5回未満)、200円ごと２ポイント(5回以上)

 

【ファミペイ】

ポイント還元率：0.5%

200円ごと１ポイント

 

【ANA Pay】

ポイント還元率：0.5%

200円ごと１マイル

 

【Wesmo!】

ポイント還元率：0.5%

200円ごと１ポイント

全体を見た結果、今回の楽天ペイ決済のポイント還元率の改悪によって、5回未満のバーコード決済で0.5%のポイント還元率が競合するバーコード決済と横並びになります。しかし、5回以上のバーコード決済をした場合、楽天ペイだけが0.5%の上昇の1.0%のポイント還元率に進化します

これは、他のバーコード決済には実在しないため、これに関して言うと、まだ楽天ペイのバーコード決済に優位性が高いことは変わりません

楽天ペイ大改悪対策：代替えとなる決済手段は？

多くの人々は、楽天ペイのバーコード決済に於いての還元率の重要性を意識して、信用情報に用いて審査・発行される『楽天カード』を推します

楽天カードの基本還元率は、1.0%と高く、1回未満であっても1.0%のポイント還元率が維持されるため、信用情報が高く、クレジットカードを頻繁に使用するなら、楽天カードが良いです

しかし、全ての人々が楽天カードを推すのは問題であって、必ずしも楽天カードの審査に通る人々が多いわけではないです。多くの人々が楽天カードを推すのは、楽天カード側から提示される新規発行時のポイントプレゼントの高さです

さらに、クレジットカードの発行を広告経由で行うことにより、広告を掲示したメディアからYouTubeが一斉に広告掲載した時の成功報酬として支払われる【広告収益】を得るためであって、クレジットカードを発行してポイント還元を高くするのは、大変おかしいのです

そこで、執筆者が推すのは、楽天銀行が発行するデビットカードです

正式名称は【楽天銀行VISAデビットカード】【楽天銀行JCBデビットカード】【楽天銀行MasterCardデビットカード】になります

楽天銀行と契約を交わし、ご自身の楽天銀行の口座が発行されます。この銀行口座の残高の範囲で、楽天銀行VISAデビットカード、楽天銀行JCBデビットカード、楽天銀行MasterCardデビットカードを１回でも決済することにより、200円ごと２ポイントのポイント還元が受けられます。これは、ポイント還元率1.0%相当です

さらに、楽天銀行JCBデビットカードにすると、海外ATMでの現地通貨の引き出し時にデビットカードの取引をすることで、JCBブランドはポイント進呈の対象となります。しかし、VISAとMasterCardはポイント進呈対象外です

そして、楽天銀行VISAデビットカードには、ゴールドやシルバーの２つの年会費が発生するワンランク上のVISAデビットカードを発行できます。この２つの特徴と年会費は以下のとおり

 

楽天銀行VISAデビットカード(シルバー)

 

・発行：無料

・年会費(１年間の維持コスト)：税込2200円

・特典：ショッピング保険、VISAゴールド優待特典

 

 

楽天銀行VISAデビットカード(ゴールド)

 

・発行：無料

・年会費(１年間の維持コスト)：税込5500円

・特典：国内/国外旅行傷害保険、ショッピング保険、VISAゴールド優待特典

 

楽天銀行VISAデビットカード(シルバー)は、ショッピング保険で日本国内の利用に安心ですが、VISAゴールド優待特典は、主に海外旅行をする方々しか特典優遇を受けられないため、日本国内の旅行を頻繁に行うならば、高い維持コストを賭けて、楽天銀行VISAデビットカード(ゴールド)を支払うのが良いかもしれません

ちなみに、JCBとMasterCardには、年会費による維持コストが発生するプレミアムカードの発行をしておらず、VISAであればプレミアムカードを発行できます

楽天ペイ大改悪対策：楽天銀行デビットカード以外の代替え先

楽天銀行のデビットカード以外の代替え先は、d NEO BANK(住信SBIネット銀行)が発行するデビットカードも良いです

d NEO BANKが発行するデビットカードは、全てMasterCardのみですが、カードの種類と年会費によって、還元率や受けられる特典が変わってきます

 

デビットカード(Mastercard)

 

・発行：無料

・ポイント還元率(基本)：0.8%

・ポイント還元率(公共料金から鉄道利用、各種非営利団への会費・寄付など)：0.3%

・ポイント交換先：JALマイル(ポイント交換申請の翌月下旬頃)、現金(ポイント交換申請の翌日)

 

 

デビットカード Point+(MasterCard)

 

・発行：無料

・ポイント還元率(基本)：1.25%

・ポイント還元率(上乗せを含め/預金残高200万円以上)：1.5%

・ポイント還元率(公共料金から鉄道利用、各種非営利団への会費・寄付など)：0.3%

・ポイント交換先：JALマイル(ポイント交換申請の翌月下旬頃)、現金(ポイント交換申請の翌日)

 

 

プラチナデビットカード(Mastercard)

 

・発行：税込11,000円

・ポイント還元率(基本)：1.25%

・ポイント還元率(上乗せを含め/預金残高100万円以上)：1.5%

・ポイント還元率(公共料金から鉄道利用、各種非営利団への会費・寄付など)：0.3%

・ポイント交換先：JALマイル(ポイント交換申請の翌月下旬頃)、現金(ポイント交換申請の翌日)

・特典：モバイル端末の保険、旅行保険、ショッピングガード保険

 

このように、d NEO BANKでは、上記の内容でポイント還元を提供しており、公共料金から鉄道利用、各種非営利団への会費や寄付をしても、0.3%のポイント還元が受けられることから、非常に便利で扱いやすい銀行系デビットカードではないでしょうか

全体のふりかえり

今回の投稿をふりかえります

楽天ペイの従来の魅力だった高還元率（最大1.5%）が失われ強い危機感を持っています。実際に楽天ペイを使っているため、大改悪をする前に早急な対策が必要です

改悪前は楽天ペイを月に2回提示するだけで1.5%、しなくても1.0%という比較的緩い条件でしたが、改悪後は月に5回以上の提示が必要になり、それでも最大1.0%、達成できなければ0.5%の還元率まで落ち込みます

これにより、多くのユーザーにとって楽天ペイの優位性が大きく損なわれ、他のPayPay・d払い・au PAYなどと同等かそれ以下の水準に近づいてしまいます

しかし、この状況でも楽天ペイが完全に無意味になるわけではありません。条件をクリアした場合（月5回以上提示）だけは他社にはない1.0%のポイント還元を維持できるため、まだ一定の優位性が残るからです

対策として最も良いとされているのは、楽天銀行が発行するデビットカード(とくにVISAブランド)です。後払いを基本とするクレジットカードと違って審査が緩く、口座残高の範囲内で使える上に、200円で2ポイント(1.0%のポイント還元)という安定した還元が得られやすく、VISAタッチも利用できるのも魅力です

さらにJCBブランドなら海外ATM利用時もポイント対象になり、年会費を払ってシルバー・ゴールドのプレミアムカードにすれば保険などの特典も付くため、利用スタイル次第でかなり魅力的な選択肢になります

また、楽天カード自体を勧める声が多いことに対しては、審査のハードルやアフィリエイト目的の過剰な推奨に懐疑的で、あまり盲目的に勧めません

もう一つの現実的な選択肢として挙げられるのは、d NEO BANK(住信SBIネット銀行)のデビットカードです。基本還元率0.8%〜1.25%(残高条件で最大1.5%)と、楽天銀行デビットと遜色ないか場合によっては上回る水準で、ポイントの現金化やJALマイル交換の柔軟性も魅力として挙げられます

これらを総じて、「楽天ペイの改悪は確かに痛いが、諦める必要はない。楽天経済圏にこだわるならデビットカードを軸にシフトすれば、まだまだ戦える」という結論に至ります。ただし、実際のところは「5回提示で1.0%、未達で0.5%」という改悪案はユーザーからの強い反発を受けて見送りが発表された経緯があるため、改悪が実施される前の楽天ペイの還元率の高さは、まだ維持されます

それでも、楽天ペイの大改悪は時間の経過と共にやってくるため、速やかに決済手段の変更(楽天ペイから楽天銀行VISAデビットカードなどの国際ブランド系デビットカードへの切り替え)や他の決済手段への切り替えがこの先の未来で生きる上での生存戦略になると思うのです

さいごに

今回は、大改悪が実施される楽天ペイについて解説しました

正直なところ、5回以上の決済で1.0%の還元率に変わってしまうことは、楽天ペイを実際に使っている身からすれば、仕方がないです。でも、世の中には多くの決済手段が容易されており、楽天ペイの還元率の高さは、PayPayやau PAYなどの他の決済手段よりも還元率の高さの優位性に変更がありません

大改悪に備えて、執筆者は自動販売機やマクドナルドにある注文機での決済を楽天ペイで行いつつ、楽天銀行VISAデビットカードなどの国際ブランド系デビットカードを併用して使用継続することに切り替えます

さらには、d NEO BANK(住信SBIネット銀行)の【デビットカード Point+(MasterCard)】はすごく魅力的であることから、こちらも速やかにベーシックからのランクアップを急ぐ方針です

ポイント還元は、決済時に付与される『分配金』みたいなモノであって、そのポイントを投資信託や日本株、米国株、ETFに投げ入れば、ポイントが現金に変わり、分配金を受け取る際に現金として戻ってくることから、証券会社の口座と連携できるポイントサービスを軸に使って行くのが良いと思いますし、その方が効率的であるのは、間違いないのです

さいごまで読んでいただき、ありがとうございました

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