少額でも投資が始められる方法のひとつとして毎月定額で株式を購入する手法

hanamarufx
2025/12/04 23:17

投資と聞くと、多額の資金が必要だと思い込んでいる人は少なくありません。しかし、現代の投資環境は大きく変化しており、少額からでも本格的な資産運用を始めることができるようになっています。その中でも特に注目されているのが、毎月定額で株式を購入する投資手法です。この方法は、投資初心者にとって理解しやすく、リスクを抑えながら着実に資産を築いていくことができる優れた選択肢となっています。

本記事では、毎月定額で株式を購入する投資手法について、その仕組みから具体的な始め方、メリットとデメリット、さらには成功するためのポイントまで、包括的に解説していきます。

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毎月定額投資とは何か

毎月定額で株式を購入する投資手法は、一般的に「ドルコスト平均法」として知られています。この手法の基本的な考え方は非常にシンプルで、毎月決まった日に決まった金額を投資するというものです。例えば、毎月1日に1万円ずつ投資信託や株式を購入するといった形で実践されます。

この投資手法が優れている点は、株価の変動に左右されずに機械的に投資を続けることができる点にあります。株価が高いときには少ない株数しか買えませんが、株価が安いときには多くの株数を購入できます。結果として、購入価格が平準化され、高値で大量に買ってしまうリスクを軽減することができるのです。

従来の投資では、まとまった資金を用意して一度に購入するケースが一般的でした。しかし、この方法では購入タイミングの判断が難しく、また大きな資金が必要となるため、初心者にとってハードルが高いものでした。毎月定額投資は、このような従来の投資の課題を解決する画期的な手法として、多くの投資家に支持されています。

少額投資が可能になった背景

かつては株式投資を始めるには、最低でも数十万円の資金が必要とされていました。これは、株式の売買単位が決まっていたためです。しかし、2018年10月に株式の売買単位が100株に統一されたことに加え、近年では1株から購入できるサービスも登場しています。

さらに、インターネット証券会社の台頭により、売買手数料が大幅に下がったことも少額投資を後押ししています。従来は1回の取引で数千円の手数料がかかることもありましたが、現在では100円以下、場合によっては無料で取引できる証券会社も珍しくありません。

また、投資信託においては、最低購入金額が100円から設定されているものも多く、文字通り誰でも投資を始められる環境が整っています。特にNISAやつみたてNISAといった税制優遇制度の普及も、少額投資の拡大に大きく貢献しています。

毎月定額投資の具体的な仕組み

毎月定額投資を実践する方法は、大きく分けて二つあります。一つは投資信託を利用する方法、もう一つは個別株式を購入する方法です。

投資信託を利用する場合、証券会社や銀行で積立設定を行えば、自動的に毎月決まった日に決まった金額が引き落とされ、投資信託が購入されます。多くの金融機関では、月々100円から積立設定が可能となっており、極めて少額から始めることができます。投資信託は複数の株式や債券に分散投資されているため、個別株式を購入するよりもリスクが分散されるという利点があります。

個別株式を購入する場合は、株式累積投資(るいとう)や単元未満株取引といったサービスを利用します。これらのサービスでは、通常100株単位でしか購入できない株式を、1株から購入することができます。例えば、ある企業の株価が3000円だった場合、従来は30万円必要でしたが、1株から購入できるサービスを利用すれば3000円から投資を始められるのです。

どちらの方法を選ぶにしても、重要なのは継続性です。毎月決まった金額を投資し続けることで、時間を味方につけた資産形成が可能になります。

毎月定額投資の主なメリット

毎月定額投資には、多くのメリットがあります。まず最も大きなメリットは、投資タイミングを考える必要がないという点です。株式投資で最も難しいとされるのが売買のタイミングですが、定額投資では機械的に毎月購入するため、タイミングを考える必要がありません。これは投資初心者にとって非常に大きなメリットとなります。

次に、価格変動リスクを軽減できる点も重要です。株価が高いときも低いときも同じ金額を投資することで、購入価格が平準化されます。これにより、高値で大量に購入してしまうリスクを避けることができ、長期的には安定したリターンを期待できます。

さらに、少額から始められるため、心理的なハードルが低いという利点もあります。投資は損失が出る可能性もあるため、多額の資金を投入することに抵抗を感じる人も多いでしょう。しかし、月々数千円から始められれば、万が一損失が出ても生活に大きな影響はありません。この気軽さが、投資を始める第一歩を踏み出す助けとなります。

また、自動積立設定をしておけば、手間がかからないという点も見逃せません。一度設定すれば、毎月自動的に投資が行われるため、忙しい人でも無理なく続けることができます。投資を習慣化しやすいという意味でも、この手法は優れています。

加えて、複利効果を最大限に活用できる点も大きなメリットです。投資で得た利益を再投資することで、利益が利益を生むという複利効果が働きます。長期間にわたって定期的に投資を続けることで、この複利効果が最大化され、資産が雪だるま式に増えていく可能性があります。

知っておくべきデメリットと注意点

毎月定額投資は優れた手法ですが、デメリットや注意点も存在します。まず、短期的には大きなリターンを期待できないという点があります。この手法は長期的な資産形成を目的としているため、数ヶ月や1年程度では目立った成果が出ないことも多いです。すぐに利益を得たいと考えている人には向いていません。

また、相場が長期的に下落トレンドにある場合、損失が膨らむ可能性もあります。ドルコスト平均法は価格変動を平準化する効果がありますが、相場全体が下落し続ける場合には、定期的に購入することでかえって損失を拡大させる可能性もあるのです。

さらに、手数料の影響も考慮する必要があります。少額投資の場合、手数料の割合が相対的に高くなる傾向があります。例えば、月々1000円の投資に対して100円の手数料がかかる場合、10%もの手数料負担となります。そのため、手数料が無料または低額の証券会社を選ぶことが重要です。

また、投資する商品選びを間違えると、期待したリターンが得られないこともあります。手数料が高い投資信託や、運用成績が悪い商品を選んでしまうと、長期間投資を続けても資産が増えない可能性があります。商品選びには十分な注意が必要です。

つみたてNISAとの相性

毎月定額投資を実践する上で、つみたてNISA制度を活用することは非常に有効です。つみたてNISAは、年間40万円までの投資に対する運用益が非課税となる制度で、最長20年間にわたって非課税での運用が可能です。

通常、株式投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAを利用すればこの税金が免除されます。例えば、10万円の利益が出た場合、通常は約2万円が税金として徴収されますが、つみたてNISAなら10万円がそのまま手元に残ります。長期投資においては、この非課税効果が非常に大きな差となって現れます。

つみたてNISAの対象商品は、金融庁が定めた基準を満たす投資信託に限定されており、手数料が低く、長期投資に適した商品が厳選されています。そのため、投資初心者でも安心して商品を選ぶことができます。

毎月定額投資とつみたてNISAの組み合わせは、まさに最強の資産形成手段と言えるでしょう。少額から始められ、税制優遇も受けられるこの組み合わせは、これから投資を始める人にとって最も推奨される方法の一つです。

成功するための具体的なステップ

毎月定額投資を成功させるためには、いくつかの重要なステップがあります。まず第一に、自分の投資目的を明確にすることです。老後資金の準備なのか、子供の教育資金なのか、それとも住宅購入の頭金なのか。目的によって投資期間や許容できるリスクが変わってきます。

次に、毎月投資できる金額を決定します。無理のない範囲で、生活費に影響しない金額を設定することが重要です。一般的には、収入の10%から20%程度を投資に回すことが推奨されますが、最初は少額から始めて、慣れてきたら徐々に増やしていくという方法も有効です。

証券会社の選択も重要なポイントです。手数料が低く、使いやすいインターフェースを持つ証券会社を選びましょう。また、投資したい商品のラインナップが豊富かどうかも確認が必要です。近年では、楽天証券、SBI証券、マネックス証券などが人気を集めています。

投資する商品の選択では、まず投資信託から始めることをお勧めします。特にインデックスファンドと呼ばれる、市場全体の動きに連動する投資信託は、手数料が低く、長期的に安定したリターンが期待できます。例えば、日本株式に投資するなら日経平均やTOPIXに連動するファンド、米国株式ならS&P500に連動するファンドなどが代表的です。

継続のための心構え

毎月定額投資で最も重要なのは、継続することです。市場は常に変動しており、時には大きく下落することもあります。しかし、そこで投資をやめてしまっては、この手法のメリットを活かすことができません。

投資を続ける上で大切なのは、短期的な値動きに一喜一憂しないことです。日々の株価の変動を気にしすぎると、精神的に疲れてしまい、投資を続けることが苦痛になってしまいます。月に一度、あるいは四半期に一度程度、資産状況を確認するくらいの頻度が適切でしょう。

また、相場が下落したときこそ、安く購入できるチャンスだと考えることが重要です。毎月定額投資の利点は、下落時に多くの株数を購入できることにあります。相場が回復したときには、このとき購入した株式が大きな利益を生み出します。

投資を続けるモチベーションを維持するためには、定期的に自分の投資成果を振り返ることも効果的です。投資を始めたときと比べて資産がどれだけ増えたかを確認することで、継続する意欲が高まります。ただし、短期的な損失に落胆しないよう、長期的な視点を持つことを忘れてはいけません。

実際の投資例とシミュレーション

具体的な例を挙げて、毎月定額投資の効果を見てみましょう。例えば、30歳の人が月々3万円を年率5%で運用できる投資信託に30年間投資し続けたとします。この場合、総投資額は1080万円(3万円×12ヶ月×30年)となりますが、複利効果により最終的な資産額は約2500万円に達します。これは投資額の2倍以上の金額です。

もし同じ条件で月々5万円を投資できれば、30年後には約4100万円の資産を築くことができます。このように、少額でも長期間継続することで、大きな資産を形成できる可能性があるのです。

もちろん、これはあくまでシミュレーションであり、実際の運用成績は市場環境によって変動します。しかし、過去のデータを見ると、長期的には年率5%程度のリターンは十分に現実的な数字です。特に世界株式に分散投資するインデックスファンドであれば、長期的にはこの程度のリターンを期待できる可能性が高いとされています。